商機誘人 通訊巨人爭食

本事：習慣走兩步路就有銀行的我們，很難體會要花一整天才能匯款的辛苦。因此，主要利用手機的行動錢包（Mobile Money）被視為開發中國家及第三世界參與全球金融的便利路徑，並將造福4億人口。

以前穆里西要花一天的行程，才能把錢從肯亞的首都奈洛比送到100公里外的小村落給生病的母親，現在他只要有行動錢包就可省去中間的舟車勞頓。行動通訊業者組織GSM協會指出，新興市場的行動錢包服務為業者帶來的商機，可能在2012年以前達到79億美元。如此誘人的數字，已引發沃達豐（Vodafone）、法國電信與諾基亞等行動通訊巨人的高度興趣。

45歲的穆里西在奈洛比擺攤賣報紙。沒有銀行帳戶的他說，「站在這兒就能直接把錢匯給我臥病在家的母親，是我這輩子發生過最棒的事情之一。」

電話公司正在為新興市場構建線路，以爭取為穆里西這類客戶服務的機會。穆里西現在使用的是Safaricom公司提供的M-PESA服務，這家公司有4成股權為沃達豐所有。沃達豐與MTN集團等行動通訊業者，都把目標鎖定在約17億名沒有銀行帳戶的民眾身上。MTN集團為非洲最大的行動通訊公司。

紐約ABI研究公司的產業分析師貝丘指出，以手機做為提供金融服務的管道之影響力與潛力讓人難以忽視。他說，將手機與金融服務結合可說是再完美不過了。

做法是，消費者向行動通訊業者申請一個帳戶，然後把錢存進這個手機帳戶中，接著就以發送文字訊息給收款人的方式，由收款人到所在地的該家行動通訊業者之代理商處領錢。在非洲的一些小村莊，這些代理商有可能是小雜貨店、加油站或郵局。

沃達豐、法國電信與諾基亞等行動通訊巨人對投入行動錢包業務顯露濃厚興趣。其中有些業者已宣布與威士卡、花旗集團與西聯公司（Western Union）等金融服務公司合作。

在阿姆斯特丹Kempen資本管理公司協助管理約4億歐元（5.64億美元）資產的法蘭森指出，行動通訊業者聚焦新興市場，是因為這些市場的行動通訊滲透率較低且仍在持續成長中。他說，這些業者必須提供新興市場所需要的功能，才能在當地有良好的發展，而行動錢包正是其中深具潛力的服務之一。

雖然目前在行動通訊業，行動錢包業務只占極小的一部份，但其發展潛力不容小覷。GSM協會預測，在2012年前約有3.64億名沒有銀行帳戶的手機用戶，將申請使用行動錢包服務來進行匯款與支付帳單。該協會並認為，行動錢包的市場滲透率，將隨著愈來愈多國家可使用該服務，以及民眾對該服務愈來愈上手而躥升。

科威特的行動通訊公司Zain提供與M-PESA打對台的Zap服務，該公司計畫將目前只在3個市場推出的該項服務，擴增至22個市場。南非的MTN於今年3月在烏干達推出MTN行動錢包服務，並打算將服務網擴大到非洲與中東各地。中東最大的行動通訊公司Orascom，則從7月開始與花旗集團旗下的花旗銀行聯手在巴基斯坦推出行動錢包服務。

截至今年3月底，M-PESA的登記用戶數躥升至620萬戶，幾乎是去年水準的3倍。這項由Safaricom在2007年展開的服務，在於3月結束的會計年度僅約占該公司705億肯亞先令（9.2億美元）營業額的4％。該公司執行長約瑟夫說，該比例可望於本會計年度升高至6％。

資料來源: 工商時報 2009/8/2