儲值卡 小額消費最適用

卡片市場吹起「儲值」風，繼今年年初，20多家銀行與財金公司合作，發行電子錢SmartPay後，萬事達卡近期也引進一張，標榜可在所有信用卡通路使用的儲值型「禮物卡」。 使用儲值卡，消費者可藉此控制消費支出，但儲值卡有儲值上限、最多新台幣1萬元，只適合做小額消費使用。 手中可以「重複儲值」的卡片越來越多。在台北搭捷運，你可能拿一張悠遊聯名卡，進入便利超商買零食，可使用具有「電子錢包」功能的信用卡，到咖啡店喝咖啡，還可以辦一張專屬通路的儲值卡。 使用信用卡或金融卡，對台灣人來說，已經不用「教」了，但想要取代零錢的儲值卡，對消費者來說，還頗為新鮮，以下謹提供儲值卡10大使用須知，供消費者參考。 1 儲值上限 最多一萬元 首先，儲值卡不管是重複儲值或者用一次就拋棄、用晶片儲值或者用磁條儲值，都必須適用儲值上限「最多1萬元」規定，但因為目前還算在使用初期，很多儲值卡把單次儲值金額壓得更低，例如台北悠遊聯名卡，自動加值一次最多500元。 2 未成年人 限無記名卡 二、金額降低、持卡年齡也降低。目前信用卡規定，一定要「成年」，才能拿正卡，即使已成年，但是有學生身分，也是限制多多。儲值卡因為最多消費金額僅1萬元，小學生也可以使用。 但未成年人持儲值卡，將只限於「單純、無記名」的現金儲值卡，例如財金公司推出的SmartPay，爸媽可買張空白卡給子女，定期轉一定金額到卡上，當發零用金使用。 3 每日加值 多僅能一次 三、一天可重複一次或多次儲值，由發卡機構自訂。目前市場大多儲值卡，多限制「一天只能加值一次」，例如台北悠遊聯名卡，但是中國信託商銀與統一超商合作的「icash wave」聯名卡，一天則可重複儲值多次。 4 儲值管道 有三種方式 四、儲值管道目前有信用卡、金融卡或直接做現金儲值等3種方式，也有銀行正在開發「網路ATM」加值功能。例如台北悠遊聯名卡、星巴克店內儲值卡，目前都可用現金或信用卡自動加值。 SmartPay則是走金融卡加值通路，消費者買一張無記名的SmartPay，透過ATM，就可把銀行帳戶中的金額轉進SmartPay中。 5 跨行轉帳 要收手續費 五、轉帳可能有手續費。透過金融卡轉帳，若是「跨行」轉帳，要收跨行手續費，若透過信用卡自動加值，中國信託是每加值500元收5 元。 6 資金移轉 禁止卡對卡 六、儲值卡「不能卡對卡轉錢」，這是因為現金儲值卡最早在歐美市場推出時沒有限制「卡對卡資金移轉」，曾經出現大量卡對卡轉帳的「洗錢」行為，讓主管機關無從追蹤；還有國外賭場開放卡對卡轉錢，加上沒有限制轉帳金額上限，也被視為是最佳洗錢管道，所以，台灣主管機對儲值卡特別小心翼翼，只能透過金融卡或信用卡帳戶轉資金到卡片中，以藉此完全掌握消費者的「現金流向」。 7 跨通路用 依發行規定 七、能否跨通路使用，視發行機構規定。例如台北悠遊聯名卡和南台灣的TaiwanMoney卡，可同時在交通票證、便利超商中刷卡使用，SmartPay則可在網路商店，例如PChome，或貼有SmartPay的一般商店中使用。 8 使用期限 部分有限制 八、是否有使用期限。如果是附加在信用卡中的電子錢包，這種儲值卡，就會隨著信用卡有效期限到期而有使用期限，但如果是「無記名」的儲值卡，例如SmartPay或萬事達卡的禮物卡，則沒有使用期限。 9 無記名卡 不能辦掛失 九、儲值卡是一種電子錢，而「電子錢等同現金」，所以，「無記名」的儲值卡若不慎遺失，就只能當做遺失現金，不能辦掛失。不過，台北悠遊聯名卡由於同時有信用卡功能，如果不慎遺失，其中沒有用完的電子錢包餘額，銀行同意消費者可以先做掛失，但要在卡片到期後，發卡銀行才會將這筆金額還給消費者。 例如，王先生遺失一張悠遊聯名卡，悠遊錢包餘額還有400元，但因為卡片有效期是在2年後屆滿，他先向銀行辦理卡片掛失，銀行在2年後、有效期屆滿後的45天內，會將400元餘額轉到王先生的信用卡帳戶中。 現在掉卡、損失400元，2年後才還錢，聽起來，好像也不太划算。不過，如果消費者遺失的是「現金400元」，更是求償無門。銀行解釋，因為信用卡會被「冒刷」，電子錢一樣會被冒用，持卡人雖申報掛失，但可能還是有「灰色地帶」，銀行無從查證掛失後的卡片，持卡人自己或別人會不會繼續拿去刷，所以，必須等到卡片有效期屆滿，看晶片中還剩多少金額，銀行以退款方式還給消費者。 10 餘額贖回 有些要收費 十、儲值餘額可否贖回。如果是台北悠遊聯名卡、財金公司的 SmartPay都提供餘額贖回功能。SmartPay中若有餘額，但不想用了，可利用實體或網路ATM，將餘額轉到自己的金融帳戶中，或直接拿儲值卡到實體ATM上做「提款」，就能把餘額贖回，當現金使用。 台北悠遊聯名卡部分，消費者若不想用卡片了，要先辦理「停用」，這樣卡片中的悠遊錢包餘額，才能在卡片有效期限到期後，將其中最終餘額，採「餘額轉置」方式，轉到持卡人的信用卡帳戶中。 不過，悠遊聯名卡的「餘額轉置」功能，部分銀行要收一筆200元手續費，如果餘額不到200元，使用餘額轉置功能，就划不來。 資料來源: 聯合報 2008/3/4